Investir en France : structurer les bases solides de son patrimoine
La France reste la base patrimoniale de nombreux investisseurs.
Immobilier, SCPI (société civile de placement Immobilier), GFF/V (Groupement Foncier Forestier / Viticole), structuration juridique ou optimisation fiscale : ces outils constituent souvent le socle d’une stratégie patrimoniale cohérente.
Mais dans un environnement économique marqué par l’inflation, l’évolution de la fiscalité et les cycles immobiliers, il devient essentiel d’organiser son patrimoine de manière structurée et réfléchie.
Chez Histoire de Patrimoine, nous accompagnons les investisseurs dans la construction d’un patrimoine solide en France, tout en intégrant une logique globale de diversification.
“ Pendant plus de dix ans, les taux bas ont artificiellement soutenu les marchés immobiliers français et facilité l’accès au crédit.
Cette période a largement contribué à faire monter les prix de façon (souvent) artificielle, en particulier dans les grandes villes, où les valorisations ne reflètent plus toujours les fondamentaux économiques.
Aujourd’hui, le contexte a changé : financement plus contraint, rentabilité sous pression, fiscalité toujours élevée, et cadre réglementaire souvent défavorable aux investisseurs.
Chez Histoire de Patrimoine, nous évitons justement les zones devenues trop peu rentables, trop risquées ou trop encadrées, notamment lorsque le rapport entre rendement, risque et sécurité patrimoniale n’est plus cohérent.
👉 Dans ce nouveau cycle, investir ne suffit plus : il faut sélectionner les bons marchés et structurer sa stratégie intelligemment.”
Pourquoi structurer son patrimoine en France reste essentiel
Avant de penser à diversifier son patrimoine à l’international, il est essentiel de structurer correctement sa base patrimoniale en France.
La France offre encore plusieurs leviers intéressants :
• l’immobilier locatif
• les SCPI européennes grâce aux crédits français
• les stratégies de structuration patrimoniale
• les mécanismes d’optimisation fiscale (Holding, Article 150 0B Ter)
L’enjeu n’est pas simplement d’investir, mais de construire une stratégie cohérente, adaptée à votre situation, à votre fiscalité et à vos objectifs de long terme.
Construire un patrimoine immobilier en France
L’immobilier reste l’un des piliers historiques de la constitution de patrimoine.
Selon votre situation, plusieurs stratégies peuvent être envisagées :
• investissement locatif défiscalisant (Denormandie, Cosse, Déficit foncier)
• location meublée (LMNP ou LMP)
• immobilier commercial
• structuration via SCI, SARL
• diversification dans plusieurs villes ou marchés
Chaque stratégie possède ses avantages et ses contraintes fiscales.
L’objectif n’est pas de multiplier les biens, mais de sélectionner des investissements cohérents avec votre capacité de financement, votre fiscalité et votre horizon patrimonial.
En France, on ne fait pas de la quantité mais de la qualité.
Accéder à l’immobilier européen grâce aux SCPI
Les SCPI permettent d’investir dans l’immobilier professionnel sans gérer directement des biens.
Elles donnent accès à :
• des immeubles de bureaux
• des commerces
• des plateformes logistiques
• des actifs immobiliers répartis dans plusieurs pays européens
Certaines SCPI sont aujourd’hui fortement exposées à des marchés dynamiques comme :
• l’Irlande
• les Pays-Bas
• l’Espagne
• l’Allemagne
• la Pologne
Ce type d’investissement permet souvent :
• une diversification géographique
• une mutualisation des risques
• une gestion totalement déléguée
Dans certains cas, les SCPI peuvent également être financées grâce à des crédits français avec des conditions qui reste meilleur que le reste de l’Europe, ce qui permet d’utiliser l’effet de levier bancaire.
Optimiser la fiscalité de son patrimoine
La fiscalité française peut fortement influencer la rentabilité d’un investissement.
Une stratégie patrimoniale cohérente doit donc intégrer :
• l’impôt sur le revenu / prélevements sociaux
• l’IFI (impôt sur la fortune immobilière)
• l’impôt sur les sociétés, la Flat Tax
• les règles de transmission
Il ne s’agit pas de chercher des montages complexes, mais d’organiser son patrimoine de manière structurée afin d’éviter les incohérences fiscales.
Structurer son patrimoine avec une logique de long terme
Construire un patrimoine solide ne consiste pas uniquement à accumuler des actifs.
L’enjeu est de les organiser intelligemment, en tenant compte :
• de la fiscalité
• de la liquidité
• du rendement réel
• de la diversification géographique
• et des objectifs de transmission
Selon la situation de chacun, cela peut passer par :
• une structuration immobilière cohérente
• une meilleure répartition entre immobilier direct et immobilier indirect
• une diversification hors de France
• une réflexion sur la protection et la transmission du patrimoine
L’objectif n’est pas de multiplier les produits, mais de construire une stratégie patrimoniale claire, durable et adaptée à votre situation.
Diversifier son patrimoine au-delà de la France
Une stratégie patrimoniale moderne ne se limite plus à un seul pays.
De nombreux investisseurs choisissent aujourd’hui de compléter leur patrimoine français par des investissements internationaux afin de :
• diversifier leur exposition économique
• accéder à d’autres cycles immobiliers
• s’exposer à d’autres monnaies
• réduire la dépendance à un seul environnement fiscal
C’est notamment dans cette logique que certains investisseurs se tournent vers l’immobilier américain.
Construire une stratégie patrimoniale cohérente
Chaque patrimoine est unique.
Un échange permet souvent d’identifier les stratégies les plus adaptées à votre situation personnelle, fiscale et patrimoniale.
Chez Histoire de Patrimoine, notre approche consiste à analyser l’ensemble de votre situation afin de construire une stratégie claire et cohérente